近年来，随着移动支付的迅猛发展，二维码支付因其方便、快捷的特点，受到广大商户的欢迎。然而，这便利之下也隐藏着不容忽视的风险。不少犯罪分子已将目光瞄准商户收款码，将其作为洗钱、诈骗的新工具。 近期，多地警方通报了多起商户因出借收款码而卷入犯罪的案件。江西景德镇一门窗店主汪某因允许他人使用其收款码套现，获利2600余元，最终因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留。贵州晴隆县一家手机店的店主赵某某也因出于“善意”出借收款码，导致银行账户被冻结，并卷入诈骗案件。
01 收款码使用六大禁区
商户收款码作为经营工具，其使用规范直接关系到商户的资金安全与法律责任。以下是商户使用收款码的六大禁区，一旦触碰，可能面临法律严惩。
禁区一：参与信用卡套现
商户与客户合谋进行信用卡套现是最常见的违规行为之一。这不仅会导致商户被纳入黑名单，情节严重的还可能涉嫌非法经营罪。不法分子通常以高额回报为诱饵，诱导商户提供收款码进行套现操作。
禁区二：出租出借收款码
商户收款码仅可用于自身正常经营结算，不能用于出租、出借、出售。向他人出租、出借、出售收款码，极有可能被用于赌博平台收款并转移资金，导致资金损失、个人信息泄露等风险。
禁区三：虚拟交易洗钱
游戏代充、虚拟货币兑换等虚拟交易是洗钱的重灾区。由于这类交易没有实物交割，资金流向混乱，容易被犯罪分子利用。商户一旦参与，很可能成为洗钱链条上的“工具人”。
禁区四：为灰色产业收款
色情内容传播、短视频刷量刷赞、成人用品暗网销售等灰色产业，常常需要借助商户收款码来“洗白”非法收入。这些钱背后是违法违规的生意，商户代收就等于帮助违法。
禁区五：为违法活动提供支付通道
网络赌博充值、非法集资、违禁品交易等违法活动的资金，通过商户收款码流转后，会变得“看似合法”。一旦违法资金流入商户账户，不仅账户会被冻结，商户还可能面临刑事处罚。
禁区六：静态码牌疏于管理
商户要时常检查二维码牌是否有被遮挡、涂抹、替换，确保码牌安全。发生不明收款记录时要及时联系银行客户经理，避免二维码牌被挪用、盗用。
02 合规经营的三重保障
正规经营的商户无需过度担忧，监管和支付平台为合规商户提供了三重保障机制，确保其正常经营不受影响。
第一重保障：实时风险监控
银联和支付机构建有智能风控系统，24小时监测异常交易。一旦发现可疑交易，会立即发出预警，及时阻断风险。这套系统能有效区分正常经营交易与可疑交易，保护合规商户的利益。
第二重保障：双重防护体系
央行层面的监管与支付平台的风控系统形成双重防护。央行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，旨在加强支付受理终端管理，而支付平台则通过技术手段实时监控交易。
第三重保障：快速申诉通道
如果商户账户被误判冻结，只要能够提供正规的交易凭证(如合同、发货记录等)，支付平台通常会在48小时内解冻账户，确保合规商户的资金流转不受影响。
03 商户自查清单与风险防范
为避免无意中卷入违法犯罪活动，商户应每日进行简单的自查，确保收款码使用规范。
核对交易一致性：每天检查收款备注中的商品/服务是否与实际经营内容一致。如水果店收款备注出现“游戏充值”等不符情况，应立即排查原因。
拒绝可疑请求：对“高额手续费代收”、“帮人过账”等请求，无论是来自陌生人还是熟人，都应果断拒绝。不法分子常以“账户异常”、“急需现金”等理由行骗。
定期查看合规评分：登录所用支付平台的“商户服务平台”，定期查看自身的合规评分。评分下降时，及时查找原因并纠正。
及时举报可疑交易：发现可疑交易(如多人频繁转账且无法说明合理用途)，立即拨打反诈专线96110举报。
合规经营才是长久生意经。别为了一点“快钱”或“手续费”，把自己的生意和前途搭进去。你的商户收款码，值得你用心守护。
请各位商户务必提高警惕， 做到不租、不借、不出售自己的收款码，共同筑牢反洗钱防线。